DIE Lebenshaltungskosten sind in diesem Jahr unaufhaltsam gestiegen und die Sorge ums Geld ist für viele Menschen eine tägliche Realität – auch für diejenigen, die zuvor verwaltet wurden.
Das Erstellen eines Budgets für Haushaltseinkommen und -ausgaben wird nichts billiger machen, aber es kann Ihnen helfen, mehr Kontrolle über Ihr Geld zu haben.
Als Personal-Finance-Spezialist für Nutmeg habe ich verschiedene Arten der Budgetierung ausprobiert, vom „achtsamen“ Ansatz über die japanische Kakeibo-Methode bis hin zu Apps und guten altmodischen Tabellenkalkulationen.
Hier ist, wie ich mit jedem von ihnen zurechtkam.
In den sozialen Medien ist ein neuer Trend für Haushaltsbudgets aufgetaucht – die Eingabe von #budgeting in Instagram bringt 1,2 Millionen Bilder hervor.
Angeführt von Finfluencern (das sind Finanzbeeinflusser) teilen Menschen Bilder von wunderschön präsentierten Diagrammen und Tabellen, die sie verwenden, um den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten, Fortschritte bei der Schuldentilgung zu erzielen und Sparziele zu erreichen.
Das ist altmodische Hauswirtschaft mit einem modernen Touch. Die heutigen Budgets sind farblich abgestimmt, auffällig und machen die langweilige Aufgabe, Ihre Ausgaben aufzulisten, zum Vergnügen.
Achtsames Geld
Wie viele Menschen bin ich davon überzeugt, dass Ausgaben mit einem Kartendurchzug oder einem Klick auf eine Website mich dazu anregen, mehr auszugeben.
Es fühlt sich definitiv schwieriger an, den Überblick zu behalten, wohin mein Geld fließt. Budgetierungs-Enthusiasten sagen, dass es mich aufmerksamer macht, wenn ich alles, was du ausgibst, mit Stift auf Papier aufschreibst.
Also begann ich mit einem einfachen Budget: ein kariertes Blatt Papier, und oben schrieb ich mein monatliches Haushaltseinkommen nach Steuern auf.
Dann schrieb ich die wichtigsten monatlichen Ausgaben auf – Hypothek, Gemeindesteuer, Breitband, Gas und Strom und einen Kredit, den ich zurückzahle.
Ich hatte keine Ahnung, wie viel ich jeden Monat für Lebensmittel ausgeben würde, also habe ich mir selbst eine Zahl gegeben, um zu sehen, ob ich mich darauf einlassen kann. Ich schätzte, wie viel Benzin, Toilettenartikel und Haushaltsutensilien kosten würden.
Mit dem übrig gebliebenen Betrag habe ich mir ein kleines Budget gegeben, um es für lustige Dinge auszugeben. Ich war froh, dass ich Netflix und andere Abos gekündigt und das Fitnessstudio vor Jahren aufgegeben habe.
Später erinnerte ich mich an einige andere Dinge, die ins Budget passen mussten – ich bezahle monatlich für NHS-Rezepte, was billiger ist, bezahle die Fernsehlizenz monatlich und bekomme auch Kontaktlinsen im Abonnement.
Der schwierige Teil besteht darin, alles aufzuschreiben, was Sie ausgeben. Aber es wird einfacher und macht Ihnen definitiv bewusster, wohin das Geld fließt.
Im Laufe des Monats wurde mir klar, dass ich mich meiner Ausgabengrenze für Essen und Spaß schnell näherte. Das veranlasste mich, mein Verhalten zu ändern, über das Wochenende zu Hause zu bleiben und Lebensmittel in der Tiefkühltruhe aufzubrauchen, anstatt in den Supermarkt zu gehen.
Bezahlen Sie zuerst selbst
Der nächste Schritt bei der Budgetierung besteht darin, den Betrag, den Sie in verschiedenen Kategorien ausgeben, zu optimieren und zu sehen, ob Sie etwas Geld zum Sparen freigeben können.
Dies wird als „Pay yourself first“-Methode bezeichnet, bei der Sie zu Beginn des Monats etwas Geld auf Ihre Ersparnisse überweisen – anstatt bis zum Ende des Monats zu warten und zu sehen, was Sie übrig haben, um etwas zu sparen.
Am Ende des ersten Monats zählte ich zusammen, wie viel ich in jeder Kategorie ausgegeben hatte – Lebensmittel, Unterkunft und Rechnungen, Toilettenartikel und andere wichtige Dinge, Transport und das Leben genießen.
Ein gutes Budget erfordert personalisierte Unterkategorien, um die Ausgaben basierend auf Ihrem eigenen Lebensstil zu überwachen.
Ich esse selten in Restaurants und trinke nicht viel, wenn ich ausgehe, aber ich mag Essen zum Mitnehmen als Leckerbissen und leihe mir manchmal einen Film bei Amazon oder YouTube aus.
Also nahm ich einen Teil des Budgets für „Essen“ und „Spaß“ und steckte es als Taschengeld für Imbissbuden und Filme ein und nannte es „Nächte in“.
Ich habe auch einige ausgabefreie Tage hinzugefügt, an denen ich mich dazu verpflichte, keinen Cent auszugeben, egal was passiert.
Ich habe die Strom- und Gaszähler abgelesen und für diesen Monat eine etwas niedrigere Rechnung bekommen.
Da ich mir meiner Ausgaben bewusster war, war es in diesem Monat einfacher, mich an das Budget zu halten.
Auf diese Weise kann ein Budget Menschen helfen, auf längerfristige finanzielle Ziele hinzuarbeiten, indem Sie die Ausgaben geringfügig reduzieren und mehr Geld für einen anderen Bereich freisetzen können.
Schließlich können Sie aufhören, Ihr Geld von Zahltag zu Zahltag zu verwalten und darauf hinarbeiten, zu sparen oder sogar für größere Ziele zu investieren.
Budgetierung im japanischen Stil
Im nächsten Monat beschloss ich, noch eine Stufe höher zu gehen und ‘Kakeibo’ (ausgesprochen ‘kah-keh-boh’) auszuprobieren, eine japanische Methode der Budgetierung.
Um Kakeibo zu machen, müssen Sie alles aufzeichnen, was Sie ausgeben, aber der Clou ist, dass Sie die Ausgaben in vier Bereiche kategorisieren:
- Allgemein: Lebensnotwendige wie Wohnkosten, Verpflegung und Fahrt zur Arbeit.
- Will: Ausgaben für angenehme Dinge wie Kaffee mit Freunden, Hobbys und Urlaub.
- Kultur: Geld, das dafür bereitgestellt wird, mit der Popkultur Schritt zu halten, was Bücher, die Fernsehgebühr, Auftritte oder Museumsbesuche umfassen kann.
- Unerwartete Extras: alle einmaligen Ausgaben wie das Ersetzen von etwas, das kaputt geht, Zahnarztrechnungen oder Geschenke.
Es war wirklich nützlich, einen Zuschuss für unerwartete oder Notkäufe zu haben, obwohl ich es mir nur leisten konnte, etwas Kleines dafür bereitzustellen. Ich musste dieses Geld jedoch nicht ausgeben, damit es in den nächsten Monat übergehen konnte.
Es war schön, die „Erlaubnis“ für Kulturausgaben zu haben, und ich habe die Fernsehgebühren in diese Kategorie gesteckt. Ich habe auch eine Ausstellung besucht, was eine schöne Erfahrung war und etwas, von dem ich gerne mehr machen würde.
Nur mit Bargeld
Ein wichtiger Teil von Kakeibo ist, nur mit Bargeld auszugeben – und viele Leute schwören darauf, dass dies die beste Art ist, sparsam zu sein.
Sie nehmen das Geld heraus, das Sie im Laufe des Monats ausgeben möchten, und teilen es in Umschläge auf, die mit jeder Ausgabenkategorie beschriftet sind.
Ich zögerte, weil ich dachte, dass das Abheben von Bargeld von der Bank bedeuten würde, dass es einfach ausgegeben wird. Aber ich beschloss, es zu versuchen.
Es kann schwierig sein, denn seit Beginn der Pandemie sind einige Pubs und Einzelhändler nur mit Karte erhältlich
Aber die Verwendung von Bargeld kann Ihnen helfen, weniger auszugeben – jedes Mal, wenn ich Scheine und Münzen überreichte, konnte ich spüren, wie meine Geldbörse leichter wurde.
Tabellenkalkulationen
Alles zu Papier zu bringen kann schwierig sein, wenn man viel unterwegs ist. Ich saß in meinem Auto, bevor ich nach Hause fuhr, und notierte wütend, wie viel ich für ein Abendessen mit Freunden oder einen Kaffee ausgegeben hatte.
Ich vergaß manchmal, den Notizblock mitzunehmen, also schrieb ich am Ende auf, was ich am nächsten Tag ausgegeben hatte.
Pen-and-Paper-Budgets können anfangen, schäbig auszusehen, wenn Sie sie einen ganzen Monat lang ausfüllen und manchmal Fehler durchstreichen. Also beschloss ich, dass ich besser dran wäre, eine gute altmodische Excel-Tabelle auf dem Computer zu verwenden.
Es wurde zu einem täglichen Ritual, mich an den Computer zu setzen, die Tabelle zu öffnen und meine Finanzen zu überprüfen. Ich mache mir jedoch Sorgen, dass viele Leute einfach nicht die Zeit haben, mit dem Admin Schritt zu halten.
Was ich gelernt habe
Das Einhalten eines Budgets hat mir geholfen, das Gefühl zu haben, meine Ausgaben besser unter Kontrolle zu haben. Es gab mir ein viel klareres Bild davon, wo ich zu viel ausgab – mein Lebensmittelgeschäft war viel zu groß.
Budgetierung funktioniert, weil es dabei hilft, das Geldmanagement zu „gamifizieren“ – indem Sie kleine Herausforderungen, Ziele und „Gewinne“ zählen, können Sie etwas Langweiliges in ein Spiel verwandeln.
Es war ähnlich wie das Verfolgen von Essen und Bewegung, das nachweislich beim Abnehmen hilft, auch hier, indem es Ihnen hilft, sich in einer schwierigen Situation unter Kontrolle zu fühlen und schrittweise Schritte in Richtung einer besseren Zukunft zu unternehmen.
Das Einhalten eines Budgets erforderte zwar Anstrengung, aber es half, etwas Großes und Überwältigendes – die Verwaltung der Lebenshaltungskosten – in eine Reihe kleiner täglicher Ziele zu zerlegen.
Es gibt viele andere Möglichkeiten, Geld zu sparen, wie z. B. das Einsparen von Energiekosten durch die Verwendung von Sonnenkollektoren.
Es gibt sechs verschiedene Zuschüsse, die Sie erhalten können, um Ihre Rechnungen zu senken, die bis zu 6.000 £ wert sein können.
Warten Sie auf die Zahlung der Lebenshaltungskosten in Höhe von 650 £? Hier ist, warum es Ihre Bank nicht getroffen hat.