NEW YORK (AP) – Eine dreijährige Zahlungspause für Studiendarlehen endet diesen Sommer, unabhängig davon, wie der Oberste Gerichtshof entscheidet über den Plan des Weißen Hauses, Studentendarlehensschulden in Milliardenhöhe zu erlassen.
Wenn der Kongress einer Vereinbarung zur Schuldenobergrenze zustimmt Wie vom Sprecher des Repräsentantenhauses, Kevin McCarthy, und Präsident Joe Biden ausgehandelt, werden die Zahlungen Ende August wieder aufgenommen, wodurch jede noch bestehende Hoffnung auf eine weitere Verlängerung der während der COVID-Pandemie begonnenen Pause zunichte gemacht wird. Selbst wenn der Deal scheitert, werden die Zahlungen 60 Tage nach der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs wieder aufgenommen.
Dieses Urteil wird erwartet irgendwann vor Ende Juni. Unabhängig davon, wie die Richter entscheiden, müssen spätestens zum Ende des Sommers mehr als 40 Millionen Kreditnehmer mit der Rückzahlung ihrer Kredite beginnen.
Folgendes sollten Sie wissen, um sich auf die Rückzahlung von Krediten vorzubereiten:
WIE SOLL ICH SICH AUF EINEN WIEDERAUFNAHME DER ZAHLUNGEN FÜR STUDIENDARLEHEN VORBEREITEN?
Betsy Mayotte, Präsidentin des Institute of Student Loan Advisors, fordert die Menschen auf, keine Zahlungen zu leisten, bis die Pause beendet ist. Stattdessen, sagt sie, legen Sie das, was Sie eingezahlt hätten, auf ein Sparkonto.
„Dann behalten Sie die Gewohnheit bei, die Zahlung zu leisten, verdienen aber auch ein wenig Zinsen“, sagte sie. „Es gibt keinen Grund, dieses Geld bis zur letzten Minute des Null-Prozent-Zinssatzes an die Studienkredite zu senden.“
Mayotte empfiehlt Kreditnehmern, das Kreditsimulator-Tool unter zu verwenden StudentAid.gov oder der eine auf der Website von TISLA einen Zahlungsplan zu finden, der ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Die Rechner sagen Ihnen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung für jeden verfügbaren Plan sein würde, sowie Ihre langfristigen Kosten.
„Ich möchte wirklich den Schwerpunkt auf die Langfristigkeit legen“, sagte Mayotte.
Manchmal, wenn sich Kreditnehmer in einer finanziellen Zwickmühle befinden, entscheiden sie sich für die Option mit der niedrigsten monatlichen Rate, was über die Laufzeit des Kredits höhere Kosten verursachen kann, sagte Mayotte. Anstatt es „einzustellen und zu vergessen“, ermutigt sie Kreditnehmer, ihre Kreditwürdigkeit neu zu bewerten, wenn sich ihre finanzielle Situation verbessert.
Was ist ein ertragsgesteuerter Rückzahlungsplan?
Ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan legt Ihre monatliche Studienkreditzahlung auf einen Betrag fest, der je nach Einkommen und Familiengröße erschwinglich sein soll. Dabei werden unterschiedliche Ausgaben in Ihrem Budget berücksichtigt, und die meisten Bundesstudiendarlehen sind für mindestens eine dieser Arten von Plänen berechtigt.
Im Allgemeinen ist Ihr Zahlungsbetrag im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans ein Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, kann Ihre Zahlung nur 0 US-Dollar pro Monat betragen.
Wenn Sie Ihre Bundesstudiendarlehen im Rahmen eines einkommensabhängigen Plans zurückzahlen möchten, besteht der erste Schritt darin Füllen Sie einen Antrag über die Website der Federal Student Aid aus.
SPRECHEN SIE MIT EINEM BERATER
Fran Gonzales, 27, lebt in Texas und arbeitet als Vorgesetzte für ein Finanzinstitut. Sie hält öffentliche Studiendarlehen in Höhe von 32.000 US-Dollar und private Studiendarlehen in Höhe von 40.000 US-Dollar. Während der Zahlungspause für ihre öffentlichen Kredite sagte Gonzales, sie sei in der Lage gewesen, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, ein neues Auto zu kaufen und Privatkredite im Wert von zwei Jahren abzubezahlen und gleichzeitig Geld zu sparen. Ihre private Studienkreditzahlung betrug 500 US-Dollar pro Monat, und ihre öffentliche Studienkreditzahlung wird bei Neustart 350 US-Dollar pro Monat betragen.
Gonzales empfiehlt jedem, der einen Studienkredit hat, mit einem Mentor oder Finanzberater zu sprechen, um sich über seine Möglichkeiten zu informieren und sicherzustellen, dass er einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan hat.
Der Die Website der Federal Student Aid kann Ihnen dabei helfen, Berater zu findensowie Organisationen wie die Zentrum zum Schutz studentischer Kreditnehmer Und das Institute of Student Loan Advisors.
„Ich war der Erste in meiner Familie, der aufs College ging, und ich hätte mit Zuschüssen und Stipendien Geld sparen können, wenn ich jemanden gekannt hätte, der sich mit dem College auskennt“, sagte sie. „Ich hätte aufs Community College gehen oder in günstigeren Wohnungen wohnen können … Es ist eine große finanzielle Entscheidung.“
Gonzales hat ihren Abschluss in Unternehmensmarketing gemacht und sagt, sie sei „schrecklich im Umgang mit Finanzen“ gewesen, bis sie selbst als Kreditsachbearbeiterin zu arbeiten begann.
Gonzales‘ Mutter arbeite im Einzelhandel und ihr Vater für den Flughafen, sagte sie, und beide ermutigten sie, eine höhere Ausbildung zu absolvieren. Gonzales ihrerseits versucht nun, andere Studienkreditnehmer darüber zu informieren, was sie aufnehmen und welche Möglichkeiten sie haben.
„Ich versuche, jeden jungen Menschen, dem ich über den Weg laufe, zu erziehen.“
KANN ICH EINEN ZAHLUNGSPLAN FÜR MEINE STUDIENDARLEHEN AUFSTELLEN?
Ja – Zahlungspläne sind immer verfügbar. Dennoch raten einige Befürworter den Kreditnehmern, zunächst zu warten, da es keine finanzielle Strafe für die Nichtzahlung während der Zahlungs- und Zinsabgrenzungspause gibt.
Katherine Welbeck vom Student Borrower Protection Center empfiehlt, sich bei Ihrem Konto anzumelden und sicherzustellen, dass Sie den Namen Ihres Dienstleisters, Ihr Fälligkeitsdatum und wissen, ob Sie für den besten einkommensabhängigen Rückzahlungsplan angemeldet sind.
Was passiert, wenn ich nicht bezahlen kann?
Wenn Ihr Budget es nicht zulässt, die Zahlungen fortzusetzen, ist es wichtig zu wissen, wie Sie mit der Möglichkeit eines Zahlungsausfalls und Zahlungsverzugs bei einem Studienkredit umgehen können. Beides kann Ihre Bonität beeinträchtigen und dazu führen, dass Sie keinen Anspruch auf zusätzliche Hilfe haben.
Wenn Sie sich kurzfristig in einer finanziellen Zwickmühle befinden, haben Sie laut Mayotte möglicherweise Anspruch auf Aufschub oder Nachsicht, was Ihnen eine vorübergehende Aussetzung der Zahlung ermöglicht.
Um herauszufinden, ob Stundung oder Nachsicht für Sie eine gute Option sind, können Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden. Eines ist zu beachten: Während der Stundung oder Stundung fallen weiterhin Zinsen an. Beides kann sich auch auf mögliche Optionen zum Krediterlass auswirken. Abhängig von den Voraussetzungen Ihrer Stundung oder Unterlassung kann es sinnvoll sein, die Zinsen während der Zahlungsaussetzung weiter zu zahlen.
Wie kann ich die Kosten bei der Tilgung meines Studiendarlehens senken?
— Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, zieht der Dienstleister laut Mayotte ein Viertel Prozent von Ihrem Zinssatz ab.
— Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind nicht für jeden geeignet. Das heißt, wenn Sie wissen, dass Sie irgendwann Anspruch auf einen Erlass im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness-Programms habenist es sinnvoll, möglichst niedrige monatliche Zahlungen zu leisten, da der Rest Ihrer Schulden erlassen wird, sobald das Zahlungsjahrzehnt abgelaufen ist.
– Bewerten Sie die monatliche Rückzahlung Ihres Studiendarlehens während der Steuersaison neu, wenn Sie bereits alle Finanzinformationen vor sich haben. „Können Sie es sich leisten, es zu erhöhen? Oder müssen Sie es verringern?“ sagte Mayotte.
— Teilen Sie die Zahlungen so auf, wie es für Sie am besten ist. Anstelle einer großen monatlichen Summe können Sie auch zwei Raten pro Monat in Betracht ziehen.
WERDEN STUDIENDARLEHEN NACH 10 JAHREN VERGEBEN?
Wenn Sie für eine Regierungsbehörde oder eine gemeinnützige Organisation gearbeitet haben, bietet sich das Programm zur Kreditvergabe im öffentlichen Dienst an bietet eine Kündigung nach 10 Jahren regelmäßiger Zahlungen an, und einige einkommensabhängige Rückzahlungspläne erlassen die Restschuld eines Kreditnehmers nach 20 bis 25 Jahren.
Kreditnehmer sollten sicherstellen, dass sie sich für den bestmöglichen einkommensorientierten Rückzahlungsplan angemeldet haben, um sich für diese Programme zu qualifizieren.
Kreditnehmer, die von gewinnorientierten Hochschulen betrogen wurden, können ebenfalls eine Kreditnehmerverteidigung beantragen und Entlastung erhalten.
Diese Programme sind von der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs nicht betroffen.
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