Große Kreditgeber senken die Hypothekenzinsen, was für Kreditnehmer eine willkommene Erleichterung darstellt.
NatWest und Barclays haben die Zinsen um bis zu 0,31 Prozent gesenkt, während HSBC angekündigt hat, die Zinsen ab morgen (26. Juni) zu senken.
HSBC teilte mit, dass bei den Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien und „Buy to Let“ über 300 Deals gekürzt werden, gab aber noch keine Auskunft über die Höhe der Kürzungen.
Barclays senkt die Zinsen für 20 Hypothekendarlehen.
Dies gilt für ein Produkt mit zweijähriger Festzinslaufzeit, einer Gebühr von 899 £ und einem Beleihungswert von 60 % zwischen 4,98 % und 4,67 %.
Außerdem wird der Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen mit fünfjähriger Festzinslaufzeit, einer Gebühr von 899 £ und einem Beleihungswert von 60 % von 4,41 % auf 4,23 % gesenkt.
Unterdessen hat NatWest letzte Woche die Preise für eine Reihe von Festpreisangeboten gesenkt.
Dieser Schritt erfolgt vor dem Hintergrund der Erwartung der Märkte, dass die Bank of England (BoE) ihren Leitzins im August dieses Jahres senken wird, nachdem ihn die politischen Entscheidungsträger in der vergangenen Woche noch bei 5,25% belassen hatten.
Die drei großen Kreditinstitute könnten im Vorgriff auf eine solche Senkung ihre Hypothekenzinsen senken.
Ranald Mitchell, Direktor bei Charwin Private Clients, meinte, die Ankündigung der Kreditinstitute zu Kürzungen könne ein gutes Zeichen für andere Kreditnehmer sein.
„Mit den jüngsten Zinssenkungen hat HSBC einen heißen Sommer voller Ersparnisse für Hypothekeninhaber eingeläutet und ist damit dem Beispiel von Barclays gefolgt“, kommentierte er.
“Wenn sich auch andere Kreditgeber diesem Trend anschließen, könnten Eigenheimbesitzer endlich die Erleichterung erfahren, auf die sie gewartet haben. Um den Immobilienmarkt wirklich anzukurbeln, bedarf es allerdings noch einer breiteren Marktverschiebung.”
Allerdings bleiben die Hypothekenzinsen für Millionen von Kreditnehmern nach mehreren Leitzinserhöhungen durch die BoE relativ hoch.
Laut Moneyfacts beträgt der durchschnittliche Zinssatz für einen Zweijahresvertrag mit Festzins 5,96 %, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Fünfjahresvertrag 5,53 % beträgt.
Dariusz Karpowicz von Albion Financial Advice meinte allerdings, dass die Zinssenkungen von HSBC, Barclays und NatWest nur eine gute Sache seien.
„Dies ist eine willkommene Erleichterung für Kreditnehmer, die den Druck der höheren Zinsen zu spüren bekommen haben.
Sollten Sie reparieren?
HIER erläutern wir Ihnen die Vor- und Nachteile eines Festhypothekenvertrags.
Pro
- Potentielle Zinserhöhungen vermeiden – Sie werden es nicht zu spüren bekommen, wenn die Bank of England den Leitzins erhöht.
- Während der Laufzeit erfolgt nur einmal eine Bonitätsprüfung – Dies bedeutet, dass sich eine Herabstufung Ihres Scores aufgrund der Beantragung einer Kredit- oder Kundenkarte nach Vertragsabschluss nicht auf Ihre Hypothek auswirkt.
- Schutz vor Änderungen der Kreditvergabekriterien – Wenn die Kriterien für die Erschwinglichkeit von Hypotheken verschärft werden, können Sie möglicherweise keine Umschuldung zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz mehr vornehmen. Eine Festlaufzeit gibt Ihnen mehr Zeit, die Kriterien zu erfüllen.
- Vorhersagbarkeit – Sie wissen genau, wie hoch Ihre Hypothekenzahlungen für die gesamte Laufzeit sein werden, was die Planung erleichtert.
Nachteile
- Sie profitieren nicht von fallenden Zinsen – Es besteht die Gefahr, dass Ihnen niedrigere Tarife entgehen, wenn der Basiszins während dieser Zeit sinkt.
- Vorzeitige Ausstiegsgebühren – Hausbesitzer müssen mit hohen Vertragsstrafen rechnen, wenn sie den Vertrag vorzeitig kündigen müssen. Diese können bis zu 7 % des Restbetrags betragen.
- Für die vorzeitige Rückzahlung werden Ihnen Kosten berechnet – Wenn sich Ihre Umstände ändern und Sie erhebliche Überzahlungen leisten oder den Kredit vorzeitig vollständig zurückzahlen möchten, werden Ihnen Gebühren berechnet.
- Sie könnten am Ende zu viel bezahlen – Hausbesitzer, die mehr Geld abzahlen müssen, müssen in der Regel höhere Raten zahlen. Wenn Sie einen Deal abschließen, wenn Sie nicht mehr so viel abbezahlen müssen, könnten Ihnen niedrigere Raten entgehen und Sie könnten am Ende mehr bezahlen als nötig.
„Angesichts der steigenden Temperaturen ist es erfrischend zu sehen, dass die Hypothekenzinsen endlich in die entgegengesetzte Richtung gehen.“
So erhalten Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek
Das beste Hypothekenangebot zu ergattern, hängt vom jeweiligen Angebot ab, aber es gibt Möglichkeiten, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.
Normalerweise gilt: Je höher Ihre Einlage ist, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie erhalten können.
Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen und sich Ihr Beleihungswert geändert hat, können Sie dadurch möglicherweise auch in den Genuss besserer Zinssätze als zuvor kommen.
Auch eine Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit oder eine Gehaltserhöhung können Ihnen dabei helfen, bessere Zinssätze zu erhalten.
Wenn Sie einen festen Zinssatz haben, könnten Sie am Ende der aktuellen Laufzeit mit höheren Zinssätzen rechnen, nachdem die BoE die Zinssätze ab 2022 bis ins letzte Jahr hinein angehoben hat.
Und wenn Sie sich dem Ende eines Festvertrags nähern, nächste sechs Monaten lohnt es sich, jetzt Ihren Makler zu kontaktieren, um einen Zinssatz zu sichern.
Wenn der Zinssatz zwischen jetzt und dem Ende Ihres Vertrags sinkt, können Sie vor der Umschuldung immer noch einen anderen Zinssatz beantragen.
Bei vorzeitiger Kündigung eines Festvertrags fällt in der Regel eine Gebühr für die vorzeitige Kündigung an. Diese zusätzlichen Kosten möchten Sie also vermeiden.
Aber je nach den Kosten und der Ersparnis, die Sie durch einen Wechsel gegenüber dem Beibehalten erzielen könnten, kann es sich lohnen, den Vertrag zu kündigen. Vergleichen Sie vorher unbedingt die Kosten.
Um das beste Angebot zu finden, verwenden Sie eine Hypothekenvergleich um zu sehen, was verfügbar ist.
Sie können sich auch an einen Hypothekenmakler wenden, der für Sie einen Vergleich durchführt. Die meisten bieten eine kostenlose Beratung an, um Ihnen das beste Angebot zu sichern.
Manche Makler verlangen eine Gebühr für die Beratung. Fragen Sie sie daher vorher.
Es könnte ein paar Hundert Pfund kosten, aber insgesamt könnten Sie dadurch Tausende bei Ihrer Hypothek sparen.
Sie müssen auch die Gebühren für die Hypothek berücksichtigen. Bei manchen Hypotheken fallen überhaupt keine Gebühren an, oder Sie können diese zu den Kosten der Hypothek hinzufügen.
Beachten Sie jedoch, dass Sie dafür Zinsen zahlen müssen und es auf lange Sicht mehr kostet.
Mit einem Hypothekenrechner können Sie ermitteln, wie viel Sie sich leihen könnten.
Denken Sie daran: Wenn Sie sich für eine Umschuldung bei einem neuen Kreditgeber entscheiden, müssen Sie dessen Bonitätsprüfung bestehen.
Möglicherweise wird auch Ihre Kreditakte überprüft, um festzustellen, ob Sie frühere Schulden zurückgezahlt haben.
Möglicherweise müssen Sie auch Dokumente wie Stromrechnungen, Leistungsnachweise, Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Reisepässe und Kontoauszüge vorlegen.
Sie können neue Überprüfungen Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden, indem Sie bei Ihrem bestehenden Kreditgeber eine Umschuldung vornehmen und einen neuen Vertrag abschließen – vorausgesetzt, Sie möchten weder mehr Kredit aufnehmen noch die Laufzeit verlängern.
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