Haushalte, denen Banken unerschwingliche Kredite gewährt haben, werden gewarnt, dass sie am Ende eine Schockrechnung erhalten könnten, wenn sie bei der Einreichung einer Beschwerde Hilfe in Anspruch nehmen.
Kreditnehmer, die sich von einem Forderungsmanagement-Unternehmen helfen lassen, eine Entschädigung für unerschwingliche Kredite zu erhalten, müssen möglicherweise eine hohe Rechnung bezahlen, was ihre finanziellen Probleme noch verschlimmert.
Schadenmanagement-Firmen unterstützen Menschen dabei, Ansprüche gegenüber Unternehmen geltend zu machen, wenn diese der Meinung sind, ungerecht behandelt worden zu sein.
Sie können Ihre Ansprüche selbst kostenlos bei Drittparteien wie dem Financial Ombudsman Service (FOS) geltend machen, Schadensersatzforderungsfirmen erledigen die Arbeit jedoch für Sie und stellen Ihnen für ihre Dienste eine Gebühr in Rechnung.
Sie arbeiten normalerweise auf der Basis „kein Gewinn, keine Gebühr“, was bedeutet, dass sie nur dann eine Gebühr erheben, wenn Ihr Anspruch erfolgreich ist.
Ihre Gebühr wird dann normalerweise von dem Geld abgezogen, das Sie dank ihrer Hilfe zurückgewinnen können. Normalerweise handelt es sich dabei um einen Prozentsatz.
In manchen Fällen, etwa bei Beschwerden über Ihre Schulden, hilft Ihnen die Kanzlei vielleicht nur dabei, eine Rechnung streichen zu lassen, was bedeutet, dass Sie die Dienste der Inkassofirma dann aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Der Zeitung The Sun liegen zwei Fälle vor, in denen verschuldete Kunden sich bei Inkassobüros über ihre unerschwinglichen Kredite beschwerten und daraufhin mit einer hohen Rechnung konfrontiert wurden.
In einem Fall kämpfte ein Kunde namens „Tom“ mit ernsthaften Schulden und beschloss, über eine Forderungsmanagementfirma, die er online gefunden hatte, einen Anspruch wegen unverantwortlicher Kreditvergabe durch seinen Kreditkartenanbieter geltend zu machen.
Er erhielt eine E-Mail von der Inkassofirma mit einem Angebot des Anbieters, ihm 1.303 £ auf sein Konto gutzuschreiben, um seine Schulden zu tilgen.
Er würde also kein physisches Geld zurückbekommen, aber sein ausstehender Saldo würde ausgeglichen.
Gleichzeitig erhielt er eine E-Mail von der Schadensmanagementfirma, in der ihm für ihre Dienste eine Gebühr von 625 £ in Rechnung gestellt wurde – eine effektive Gebühr von 48 % –, die er aus eigener Tasche bezahlen müsse.
Darin enthalten sind 521,37 £ an Gebühren und 104,27 £ an Mehrwertsteuer.
Das Schadensunternehmen sagte, er könne das Angebot ablehnen, woraufhin Tom zurückschrieb, dass er es nicht annehmen könne, da er sich die Gebühren nicht leisten könne.
Die Firma antwortete jedoch und teilte ihm mit, dass ihm die Schulden zwar nicht erlassen würden, er aber dennoch für die Dienste der Firma zahlen müsse.
„Ich weiß überhaupt nicht, was ich tun soll. Ich kann es mir einfach nicht leisten, sie zu bezahlen, da ich derzeit einen Schuldenbereinigungsplan habe und noch mehr finanzielle Sorgen habe“, sagte Tom.
Nachdem The Sun in Toms Namen Kontakt mit der Schadensregulierungsfirma aufgenommen hatte, erklärte sich diese bereit, auf die Gebühren zu verzichten.
Doch Tom ist einer von vielen Briten, die mit Schulden kämpfen und sich möglicherweise nicht darüber im Klaren sind, dass ihnen möglicherweise eine Rechnung für den Schuldenerlass auferlegt werden könnte.
Sarah Coles, Leiterin der Privatfinanzen bei Hargreaves Lansdown, sagte, es könne verlockend sein, sich an Schadensregulierungsunternehmen zu wenden, weil diese „anbieten, den ganzen Ärger mit dem Verfahren abzunehmen“, die Kosten könnten jedoch eine „böse Überraschung“ darstellen.
“Die reale Grusel Das Problem bei dieser speziellen Gebühr besteht darin, dass Sie keine Auszahlung erhalten, von der das Schadensregulierungsunternehmen einen Anteil einbehält, sodass Sie das Geld woanders auftreiben müssen.
„In vielen Fällen stellen die Leute diese Ansprüche nur, weil das Geld so knapp ist. Die Bezahlung eines Schadensregulierungsunternehmens kann sie also noch tiefer in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Sie kommen vom Regen in die Traufe.
„In vielen Fällen ist es durchaus möglich, den Anspruch selbst geltend zu machen“, fügte sie hinzu.
„Gehen Sie nicht davon aus, dass es zu schwierig oder kompliziert ist, sondern sprechen Sie mit einer Wohltätigkeitsorganisation wie Citizens Advice, die Ihnen alles erklären kann, was damit verbunden ist. So können Sie sich vor einer bösen finanziellen Überraschung schützen.“
So können Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell umschichten
Von James Flanders, Verbraucherreporter
Laut einem Bericht von UK Finance geben wir mit unseren Kreditkarten satte 2 Milliarden Pfund pro Monat aus.
Dieser kleine Plastikstreifen erleichtert zwar das alltägliche Ausgeben von Geld, ist jedoch mit enormen Kosten verbunden.
Laut The Money Charity beträgt die durchschnittliche Kreditkartenschuld 2.485 £ pro Haushalt oder 1.312 £ pro Erwachsenem.
Und wenn Sie eine Kreditkarte mit hohem effektiven Jahreszins haben und nur die Mindestrückzahlungen leisten, kann es sein, dass Sie Hunderte von Pfund zusätzlich an Zinsen zahlen müssen.
Beispiel: Sie schulden 1.312 £ auf Ihrer Kreditkarte und Ihnen wird ein effektiver Jahreszins von 24,8 % berechnet.
Wenn Sie keine weiteren Transaktionen durchführen und monatlich 100 £ zurückzahlen, können Sie die Karte bis September 2025 abbezahlen, allerdings mit 207 £ Zinsen.
Wenn Sie sich jedoch woanders nach einem besseren Angebot umsehen und auf eine Kreditkarte mit Saldoübertragung und einer langen zinsfreien Periode umsteigen, können Sie 162 £ sparen.
Wenn derselben Person eine zinslose Kreditkarte mit einer Laufzeit von 28 Monaten und einer Überweisungsgebühr von 3,4 % genehmigt würde und sie jeden Monat die gleichen Rückzahlungen von 100 £ leisten würde.
Sie könnten die Schulden früher, nämlich im Juli 2025, zurückzahlen und müssten nur 45 £ für die Überweisungsgebühr von 3,4 % aufbringen.
Bevor Sie eine neue Kreditkarte beantragen oder Ihren Kreditbetrag erhöhen, sollten Sie unbedingt die Konsequenzen bedenken.
Sie sollten nur dann Geld leihen, wenn Sie es sich leisten können, es zurückzuzahlen.
Bevor Sie eine neue Kreditkarte, einen Privatkredit oder einen Überziehungskredit aufnehmen, sollten Sie sich immer fragen, ob Sie einen Kredit benötigen.
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, empfehle ich Ihnen, Ihren Saldo am Ende jedes Abrechnungszeitraums stets vollständig auszugleichen.
Kreditgeber haben die Verantwortung, verschuldeten Kunden zu helfen.
Wenn Sie in einer Schuldenkrise stecken, sollte Ihre erste Anlaufstelle Ihr Kreditgeber sein.
Möglicherweise wird Ihnen mit einem reduzierten Zinssatz oder einer vorübergehenden Zahlungspause geholfen. Wenden Sie sich also an Ihren Kreditgeber, wenn Sie in Schwierigkeiten sind.
Wie funktionieren die Gebühren für das Schadenmanagement?
Schadenmanagementfirmen werden mittlerweile von der City-Aufsichtsbehörde FCA reguliert, und diese hat im Jahr 2021 vorgeschlagen, ihre Gebühren auf 30 % zu begrenzen.
Einige Schadensersatzkanzleien umgehen diese Regelung jedoch, da es sich bei ihnen eigentlich um von der Solicitors’ Regulation Authority zugelassene Anwaltsfirmen handelt, bei denen es derzeit keine Gebührenobergrenze gibt.
Dies bedeutet, dass die tatsächlichen Gebühren manchmal die Hälfte des Gesamtgewinns aus einem Anspruch betragen können.
Unternehmen können Ihnen auch dann eine Rechnung schicken, wenn Sie das Bargeld nie persönlich erhalten, da ihre Gebühren auf der Grundlage des Betrags berechnet werden, den sie zurück „gewinnen“, und nicht auf der Grundlage des Betrags, den Sie tatsächlich einstecken.
Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Fällen selbst kostenlos eine Beschwerde gegen ein Finanzunternehmen einreichen können – und dabei in der Regel auch kostenlose Hilfe erhalten.
Sie können kostenlos eine Beschwerde beim FOS einreichen, indem Sie financial-ombudsman.org.uk/make-complaint besuchen oder die Nummer 0300 123 9 123 anrufen.
Ein Berater kann Ihren Anspruch telefonisch mit Ihnen besprechen.
Sie können auch selbst kostenlos eine formelle Beschwerde bei einem Unternehmen einreichen.
So erreichen Sie unser Squeeze-Team
Unser Squeeze-Team holt das Geld von Lesern zurück, die ein Problem mit der Rückerstattung oder Abrechnung bei einem Unternehmen hatten und Schwierigkeiten haben, es zu klären.
Wir haben für unsere Leser Tausende von Pfund zurückgefordert, darunter 22.000 Pfund für einen Mann, der Leistungen an das DWP zurückzahlen musste, 2.800 Pfund für eine Familie, die einen schrecklichen Urlaub hatte, und 635 Pfund für einen Verkäufer, der bei eBay betrogen wurde.
Um Hilfe zu erhalten, schreiben Sie an unsere Verbraucherschützerin Laura Purkess.
Ich freue mich über Ihre Briefe und E-Mails. Schreiben Sie mir also an [email protected] oder Laura Purkess, The Sun, 1 London Bridge Street, SE1 9GF.
Erzählen Sie mir, was passiert ist, und vergessen Sie nicht, mir Ihre Telefonnummer mitzuteilen, damit ich Sie anrufen kann, wenn ich weitere Informationen benötige. Teilen Sie mir alle Referenznummern mit, die Sie von der Firma zu Ihrem Fall erhalten haben, oder den Namen bzw. die Nummer Ihres Kontos, wenn Sie Kunde sind.
Fügen Sie die folgende Zeile ein, damit ich in Ihrem Namen zur Firma gehen kann: „Ich gebe die Erlaubnis für [company’s name] um meinen Fall mit Laura Purkess von The Sun zu besprechen“.
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