Willkommen bei The Interchange! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang erhalten haben, vielen Dank für Ihre Anmeldung und Ihr Vertrauensvotum. Wenn Sie dies als Beitrag auf unserer Website lesen, melden Sie sich an hier damit Sie es in Zukunft direkt erhalten können. Jede Woche werfe ich einen Blick auf die heißesten Fintech-News der Vorwoche. Dies umfasst alles von Finanzierungsrunden über Trends bis hin zu einer Analyse eines bestimmten Raums bis hin zu heißen Aufnahmen eines bestimmten Unternehmens oder Phänomens. Es gibt viele Fintech-Neuigkeiten und es ist meine Aufgabe, auf dem Laufenden zu bleiben – und einen Sinn daraus zu machen – damit Sie auf dem Laufenden bleiben. — Maria Ann
Hallo Hallo. Wenn Sie dies lesen, sind wir zwei Tage von TechCrunch Disrupt entfernt! Sooo spannend!
Aber lassen Sie uns zuerst über Fintech sprechen.
Die große Neuigkeit der letzten Woche war die Ankündigung des Corporate Spend Management-Startups Brex, dass es 11 % seiner Belegschaft oder 136 Mitarbeiter entlassen würde. Es wurde auch bekannt, dass der CFO des Startups, Adam Swiecicki, abreist, um als CFO zu Rippling zu wechseln. Insbesondere das Einhorn der Workforce-Plattform Rippling ist kürzlich in den Bereich der Unternehmensführung eingetreten und ist damit ein direkter Konkurrent von Brex.
Zunächst einmal ist es selten – und erfrischend – dass ein Unternehmen tatsächlich proaktiv Neuigkeiten über eine Entlassung teilt, daher ist es interessant, dass Brex jedem Klatsch voraus war und mich aus erster Hand über seine Pläne informierte. Und wie Alex Wilhelm im Equity-Podcast vom Freitag betonte, scheinen die Entlassungen hauptsächlich mit dem Schritt von Brex Anfang dieses Jahres zusammenzuhängen, nicht mehr mit KMUs und nicht professionell finanzierten Startups zusammenzuarbeiten. Mit anderen Worten, das Unternehmen sagte, es habe in erster Linie Menschen losgelassen, die sich darauf konzentrierten, dieser Gruppe zu dienen. Trotzdem muss es für diese Mitarbeiter scheiße sein – besonders wenn man bedenkt, dass die Gruppen, mit denen es nicht mehr zusammenarbeitet, anfangs das Brot und die Butter von Brex waren.
Im Großen und Ganzen zeigen die Nachrichten über die Entlassungen von Brex, dass selbst Decacorns nicht immun gegen diesen Abschwung waren. Das Unternehmen bestätigte Anfang dieses Jahres eine Serie-D-Verlängerung in Höhe von 300 Millionen US-Dollar zu einem atemberaubenden Wert von 12,3 Milliarden US-Dollar. Und während das Unternehmen behauptet, „in einer starken finanziellen Position mit langjähriger Laufbahn“ zu sein, fügt es hinzu, dass seine Verlagerung weg von KMUs hin zu mehr Fokus auf Unternehmenskunden – und standardmäßig alle damit verbundenen Entlassungen – das Unternehmen „aufsteigen“ lassen wird ein Weg zu nachhaltiger Profitabilität in den nächsten Jahren.“
Nebenbemerkung: Abgesehen von Brex haut es meinen Journalisten immer noch um, dass Unternehmen im Allgemeinen Hunderte von Millionen Dollar an Finanzmitteln aufbringen können und dennoch nicht profitabel sind. Ich bezweifle, dass ich jemals ein Venture-Backed-Startup-Gründer sein könnte. Der Druck, Investoren, die diese Art von Geld in mein Unternehmen gesteckt haben, Renditen bieten zu müssen, und der Druck, niemals Mitarbeiter entlassen zu müssen, würde mich wahrscheinlich nachts um den Schlaf bringen! Vermutlich bin ich deshalb Journalist und kein Startup-Gründer!
Apropos Disrupt und Brex, ich werde den Mitbegründer und Co-CEO Henrique Dubugras und Anu Hariharan, Geschäftsführerin des YC-Wachstumsfonds YC Continuity, am 19. Oktober live in einem Kamingespräch interviewen! Am selben Tag werde ich auch mit Eric Glyman, CEO und Mitbegründer von Ramp, Thejo Kote, CEO und Gründer von Airbase, und Ruth Foxe Blader, Partnerin von Anthemis, in einer Sitzung mit dem Titel „How to Compete without Losing Your Mind and Runway When Cash Is Expensive“ sprechen . Und zu guter Letzt werde ich mich mit dem CEO und Mitbegründer von Rippling, Parker Conrad, über die Pläne seines Unternehmens unterhalten, „global zu werden“. Besuchen Sie uns! (Hier erhalten Sie 15 % Rabatt).
Oh, und wenn Sie hören möchten, wie ich über alles von „Die guten und hässlichen Seiten der Fintech, was großartiger Journalismus wirklich bedeutet, und warum Startups Hoffnung darstellen“ spreche, schauen Sie sich das an diese Folge des Fintech Leaders-Podcasts, den ich kürzlich mit VC Miguel Armaza aufgenommen habe.
Risikokapitalgeber drängen darauf, Start-ups mit Immobilieninvestitionen zu finanzieren
Bildnachweis: Edwin Remsberg (öffnet in einem neuen Fenster) / Getty Images
Hallo! Es ist Anita Ramaswamy, die zusammen mit Mary Ann vom Fintech-Desk hier bei TechCrunch berichtet. Wir haben in letzter Zeit viel Interesse – und Finanzierungsnachrichten – in den Bereichen Immobilien und Proptech gesehen. Insbesondere gab es eine Reihe von Start-ups, die Finanzierungsrunden für Immobilieninvestitions-Apps aufgelegt haben, die darauf abzielen, den Zugang zu der Anlageklasse für Privatanleger zu erweitern, indem sie ihnen Werkzeuge an die Hand geben, um Hürden wie große Vorabkapitalanforderungen zu umgehen, die normalerweise für Investitionen erforderlich sind Eigentum.
Fintor ist ein solches Beispiel. Das Startup hat kürzlich eine Finanzierungsrunde in Höhe von 6,2 Millionen US-Dollar mit einer Bewertung von 80 Millionen US-Dollar für seine Plattform abgeschlossen, die Investoren fraktionierte Anteile an Wohnimmobilien für nur 5 US-Dollar anbietet. Wir haben auch ähnliche Plattformen wie Landa, Nada und Arrived Homes abgedeckt, die alle im Jahr 2022 neue Mittel eingeworben haben.
Das gestiegene Interesse von Privatanlegern am Zugang zu Immobilien mag kontraintuitiv erscheinen, da steigende Zinsen Immobilien weniger attraktiv erscheinen lassen als in den letzten Jahren. Aber diese Startups konzentrieren sich wahrscheinlich eher auf das langfristige, langfristige Nachfragewachstum nach Immobilien als Teil eines diversifizierten Portfolios, als sich Sorgen um die kurzfristige Volatilität zu machen.
Hier ist, was Fintor-Gründer und CEO Farshad Yousefi in einer E-Mail an TechCrunch über das aktuelle Marktumfeld zu sagen hatte:
Während sich die jüngsten Schlagzeilen in den Medien hauptsächlich auf die Volatilität des Marktes konzentrierten, gibt es immer noch Möglichkeiten für Anleger, sich mit dem richtigen strategischen Ansatz an Investitionen in Immobilien zu beteiligen. Atlanta verzeichnete zum Beispiel ein unglaubliches Mietpreiswachstum von fast 12 % im Jahresvergleich, was die Cashflows der Investoren direkt ankurbelte. Darüber hinaus haben große institutionelle Investoren bei einem übergreifenden Blick auf die Top-MSAs einen Anstieg des Mietwachstums um fast 50 % festgestellt. Dieser drastische Aufwärtstrend bei der Mieterbindung zeigt deutlich, wohin die Mietnachfrage geht.
Für einen tieferen Einblick in die Immobilientechnologie und wie sie die Anlagelandschaft verändert, lesen Sie meinen Artikel in TC+ diese Woche:
Wöchentliche Nachrichten
Plaid gab letzte Woche bekannt, dass es zwei neue Funktionen hinzugefügt zu seinem Produkt zur Identitätsprüfung. Per E-Mail teilte mir Alain Meier, Head of Identity and Fraud (und ehemaliger CEO von Cognito), mit: „Mit unserer neuen Funktion zum automatischen Ausfüllen können Benutzer in nur 10 Sekunden verifiziert werden. Im Backend bauen wir mit Verhaltensanalysen mehr Intelligenz in unsere Risiko- und Betrugsmodelle ein, um Betrügern immer einen Schritt voraus zu sein.“
Die Verhaltensanalyse ist besonders interessant, denn sagen wir, Sie kennen Ihre Sozialversicherungsnummer/Telefonnummer auswendig, dann wäre Ihr Tippverhalten ganz anders, als wenn Sie sie aus einem Dokument kopieren und einfügen würden. Plaid räumt ein, dass diese Art von Technologie nicht neu ist, behauptet jedoch, dass sie normalerweise nicht mit den anderen Betrugserkennungsfunktionen kombiniert wird, die Plaid anbietet.
Gehen Sie nach Square? TechRadar Berichte: „Nach der Übernahme von Zettle im Jahr 2018 PayPal hat ein brandneues angekündigt Pos Gerät, das auf die Anforderungen kleiner und mittlerer Unternehmen zugeschnitten ist. Das neu eingeführte Zettle Terminal verbindet sich über Wi-Fi oder eine kostenlose vorinstallierte SIM-Karte in den 3G- und 4G-Netzen mit dem Internet, um Geschäftsinhabern den Betrieb unterwegs zu ermöglichen. Dieser „vollständig mobile“ Ansatz sollte Anbieter mit mehreren Standorten ansprechen, da er nicht an jedem neuen Standort eine zusätzliche Einrichtung oder manuelle Verbindung erfordert.“
Wie von Christine Hall berichtet: „Greenlight-Finanztechnologie, ein durch Risikokapital finanziertes Fintech-Unternehmen, das sich darauf konzentriert, Kindern eine Debitkarte, eine Banking-App und finanzielle Bildung anzubieten, fügte seinem Abonnementplan mit der Einführung von Familiensicherheitsfunktionen eine weitere Ebene hinzu. Greenlight Infinity zum Preis von 14,98 USD pro Monat für die ganze Familie umfasst die Standortfreigabe, um zu sehen, wo sich jemand in der Familie befindet, und Check-ins durchzuführen; SOS-Benachrichtigungen an Notfallkontakte und/oder 911 mit einem Fingertipp; und Crash-Erkennung mit automatischem 911-Versand, wobei, wenn während der Fahrt ein Crash erkannt wird, Fahrer- und Fahrtinformationen an Rettungsdienste übermittelt werden.“
TC+-Redakteur Alex Wilhelm hat einige Finanzierungszahlen für das 3. Quartal gründlich untersucht, und was er in Bezug auf den Fintech-Sektor entdeckt hat, war nicht schön. Er schreibt: „Wenn man sich die Daten von CB Insights für das dritte Quartal 2022 ansieht, ist klar, dass der Fintech-Finanzierungsboom hinter uns liegt; Darüber hinaus ist die globale Fintech-Finanzierungsaktivität jetzt wieder auf dem Stand von vor 2021, was darauf hindeutet, dass das letzte Jahr für die Startup-Kategorie eher eine Verirrung als eine neue Normalität war.“
Das berichtet Sarah Perez Apfel „macht einen großen Schritt, um seinen Kunden mehr Bankdienstleistungen anzubieten. Das Unternehmen gab am 13. Oktober bekannt, dass es eine Partnerschaft mit Goldman Sachs eingeht, um bald eine neue Sparkontofunktion für seine Apple Card-Kreditkarteninhaber einzuführen, die es ihnen ermöglichen wird, ihr Vermögen zu sparen und zu erweitern.Tagesgeld’ – die Cashback-Prämien, die sie aus ihren Apple Card-Käufen erhalten. In den kommenden Monaten, so Apple, können Karteninhaber dieses Geld automatisch auf einem neuen, ertragsstarken Sparkonto des Partners Goldman Sachs ansparen, auf das mit Apple Wallet zugegriffen werden kann. Kunden können auch ihr eigenes Geld auf dieses Konto überweisen.“
Die Los Angeles Times berichtete, dass „Kreditkarten und digitale Zahlungs-Apps wie PayPal einige deutliche Vorteile gegenüber Bargeld bieten, einschließlich der Möglichkeit, an Betrüger gezahltes Geld zurückzufordern. Aber Zelle, ein digitales Zahlungsnetzwerk im Besitz von sieben großen Banken, schützt seine Nutzer nicht so sehr. Wenn Sie Zelle verwenden, um jemanden zu bezahlen, der sich als Betrüger herausstellt, haben Sie nur eine geringe Chance, das Geld von Ihrer Bank zurückzuerhalten. Das Gleiche gilt, wenn Sie Geld an die falsche Person senden. Wenn Sie auf „Senden“ klicken, ist das Geld wahrscheinlich weg – genau so, als ob Sie einen 20-Dollar-Schein auf der Straße verloren hätten.“ Inzwischen gab es auf Twitter plaudern dass Zelle im Jahr 2021 tatsächlich wesentlich mehr Transaktionsvolumen hatte als Venmo und CashApp. Hmm. Ich versuche immer noch, Beweise dafür zu finden.
Finanzierung und M&A
Gesehen auf TechCrunch
Ehemaliger VC bietet intelligente Finanzberatung für Menschen, die sie wirklich brauchen, und nicht nur für die Reichen: Bei der Ankündigung dieser von GGV Capital angeführten Kapitalerhöhung in Höhe von 24,4 Millionen US-Dollar sagte mir Will Peng, CEO und Mitbegründer von Northstar: „Die Zeit vom ersten Treffen bis zum Term Sheet betrug etwa einen Monat.“
Mit 67 Millionen US-Dollar an neuem Kapital verdoppelt NorthOne den Einsatz von KMUs, da sich einige Fintech-Unternehmen zurückziehen
Oh, schau, TripActions stieg bei einer Bewertung von 9,2 Mrd. USD, nachdem ein IPO-Antrag von 12 Mrd. USD gemeldet wurde
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Airwallex sammelt 100 Millionen US-Dollar für grenzüberschreitendes Geschäftsbanking, die Bewertung bleibt unverändert bei 5,5 Milliarden US-Dollar
Das von Charli D’Amelio unterstützte Fintech Step leiht sich 300 Millionen US-Dollar, um Krypto für Teenager zu bringen
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GoHenry, der Bankdienst für unter 18-Jährige, sammelt 55 Millionen US-Dollar, nachdem er 2 Millionen Nutzer überholt hat
Und anderswo
Die VC-Firma QED erwirbt ein Fintech-Unternehmen für die Suche nach Führungskräften
Astra sammelt 10 Mio. USD in Serie-A-Finanzierung; 30 Millionen Dollar Kreditlinie
Financial Finesse gründet Venture-Arm zur Unterstützung von „Fintech für das Allgemeinwohl“
So, das war es für diese Woche! Nochmals vielen Dank für Ihre anhaltende Unterstützung – und ich hoffe wirklich, einige von Ihnen IRL bei Disrupt zu sehen! xoxo, MaryAnn