Einige bedeutende Hypothekenzinsen kletterten am Dienstag höher. Die durchschnittlichen Zinssätze sowohl für 15-jährige Festhypotheken als auch für 30-jährige Festhypotheken sind gestiegen. Bei den variablen Zinssätzen stieg auch die 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz.
Obwohl die Hypothekenzinsen seit Anfang dieses Jahres ziemlich konstant gestiegen sind, hängt das weitere Vorgehen davon ab, ob die Inflation weiter steigt oder zurückgeht. Zinssätze sind dynamisch und unvorhersehbar – zumindest auf täglicher oder wöchentlicher Basis – und sie reagieren auf eine Vielzahl von wirtschaftlichen Faktoren. Gerade jetzt sind sie besonders empfindlich Inflation und die Aussicht auf ein US Rezession.
Bei so viel Unsicherheit auf dem Markt, wenn Sie ein Haus kaufen möchten, ist der Versuch, den Markt zu timen, möglicherweise nicht zu Ihren Gunsten. Wenn die Inflation steigt und die Zinsen steigen, könnte dies zu höheren Zinssätzen und höheren monatlichen Hypothekenzahlungen führen. Aus diesem Grund haben Sie möglicherweise mehr Glück, wenn Sie sich eher früher als später einen niedrigeren Hypothekenzinssatz sichern. Egal, wann Sie sich entscheiden, ein Haus zu kaufen, es ist immer eine gute Idee, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um Zinssätze und Gebühren zu vergleichen und die beste Hypothek für Ihre spezifische Situation zu finden.
30-jährige Festhypotheken
Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie durchschnittlich 6,02 %, was einer Steigerung von 8 Basispunkten gegenüber vor sieben Tagen entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Dreißigjährige Festhypotheken sind die häufigste Kreditlaufzeit. Eine 30-jährige Festhypothek hat in der Regel einen höheren Zinssatz als eine 15-jährige Festhypothek – aber auch eine niedrigere monatliche Rate. Obwohl Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen werden – Sie zahlen Ihr Darlehen über einen längeren Zeitraum ab –, wenn Sie nach einer niedrigeren monatlichen Rate suchen, kann eine 30-jährige Festhypothek eine gute Option sein.
15-jährige Festhypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 5,20 %, was einem Anstieg von 4 Basispunkten gegenüber der gleichen Zeit in der letzten Woche entspricht. Mit einer 15-jährigen Festhypothek haben Sie auf jeden Fall eine höhere monatliche Rate als mit einer 30-jährigen Festhypothek, selbst wenn Zinssatz und Kreditsumme gleich sind. Aber ein 15-Jahres-Darlehen ist normalerweise das bessere Geschäft, wenn Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können. Dazu gehören in der Regel die Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, Ihre Hypothek früher abzuzahlen und langfristig weniger Gesamtzinsen zu zahlen.
5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz
Ein 5/1 ARM hat eine durchschnittliche Rate von 4,46 %, ein Anstieg von 10 Basispunkten gegenüber der gleichen Zeit letzte Woche. In den ersten fünf Jahren erhalten Sie mit einem 5/1 ARM in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als bei einer 30-jährigen Festhypothek. Marktveränderungen können jedoch dazu führen, dass sich Ihr Zinssatz nach dieser Zeit erhöht, wie in den Bedingungen Ihres Darlehens beschrieben. Aus diesem Grund könnte ein ARM eine gute Option sein, wenn Sie planen, Ihr Haus zu verkaufen oder zu refinanzieren, bevor sich die Rate ändert. Aber wenn das nicht der Fall ist, können Sie einen viel höheren Zinssatz verlangen, wenn sich die Marktzinsen ändern.
Hypothekenzinstrends
Obwohl die Hypothekenzinsen Anfang 2022 historisch niedrig waren, steigen sie seitdem etwas stetig an. Die Federal Reserve hat kürzlich die Zinssätze um weitere 0,75 Prozentpunkte angehoben, um die rekordhohe Inflation einzudämmen. Die Fed hat die Zinsen in diesem Jahr insgesamt vier Mal angehoben, aber die Inflation bleibt immer noch hoch. Bei niedriger Inflation sind die Hypothekenzinsen in der Regel niedriger. Wenn die Inflation hoch ist, sind die Zinsen tendenziell höher.
Obwohl die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt festlegt, beeinflussen die politischen Maßnahmen der Zentralbank, wie viel Sie für die Finanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens zahlen. Wenn Sie 2022 ein Haus kaufen möchten, denken Sie daran, dass die Fed signalisiert hat, dass sie die Zinsen weiter erhöhen wird, und die Hypothekenzinsen könnten im Laufe des Jahres steigen. Ob die Zinsen ihrer Aufwärtsprojektion folgen oder beginnen, sich zu stabilisieren, hängt davon ab, ob sich die Inflation tatsächlich verlangsamt.
Wir verwenden Daten, die von Bankrate gesammelt wurden, das sich im Besitz derselben Muttergesellschaft wie CNET befindet, um Kursänderungen im Laufe der Zeit zu verfolgen. Diese Tabelle fasst die durchschnittlichen Zinssätze zusammen, die von Kreditgebern im ganzen Land angeboten werden:
Aktuelle durchschnittliche Hypothekenzinsen
| Art des Darlehens | Zinsrate | Vor einer Woche | Veränderung |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre Festzins | 6,02 % | 5,94 % | +0,08 |
| 15 Jahre Festzins | 5,20 % | 5,16 % | +0,04 |
| Jumbo-Hypothekenzinssatz für 30 Jahre | 6,01 % | 5,91 % | +0,10 |
| Refinanzierungssatz für 30-jährige Hypotheken | 6,01 % | 5,89 % | +0,12 |
Aktualisiert am 6. September 2022.
So finden Sie personalisierte Hypothekenzinsen
Um einen personalisierten Hypothekenzins zu finden, wenden Sie sich an Ihren örtlichen Hypothekenmakler oder nutzen Sie einen Online-Hypothekendienst. Um die beste Haushypothek zu finden, müssen Sie Ihre Ziele und Ihre finanzielle Gesamtsituation berücksichtigen. Eine Reihe von Faktoren – einschließlich Ihrer Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Beleihungsquote und Schulden-Einkommens-Verhältnis – wirken sich alle auf Ihren Hypothekenzinssatz aus. Eine gute Kreditwürdigkeit, eine höhere Anzahlung, ein niedriger DTI, ein niedriger LTV oder eine Kombination dieser Faktoren können Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen.
Neben dem Hypothekenzins können auch Nebenkosten wie Abschlusskosten, Gebühren, Rabattpunkte und Steuern die Kosten Ihres Hauses beeinflussen. Stellen Sie sicher, dass Sie mit mehreren Kreditgebern vergleichen – einschließlich Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern sowie lokalen und nationalen Banken -, um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, das für Sie am besten geeignet ist.
Was ist eine gute Kreditlaufzeit?
Bei der Auswahl einer Hypothek ist es wichtig, die Kreditlaufzeit oder den Zahlungsplan zu berücksichtigen. Die gängigsten Kreditlaufzeiten sind 15 Jahre und 30 Jahre, obwohl es auch 10-, 20- und 40-jährige Hypotheken gibt. Hypotheken werden weiter in festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken unterteilt. Die Zinssätze bei einer Festhypothek werden für die Laufzeit des Darlehens festgelegt. Bei variabel verzinslichen Hypotheken sind die Zinssätze für eine bestimmte Anzahl von Jahren gleich (meistens fünf, sieben oder zehn Jahre), dann ändert sich der Zinssatz jährlich basierend auf dem Marktzinssatz.
Bei der Entscheidung zwischen einer Festhypothek und einer variabel verzinslichen Hypothek sollten Sie die geplante Verweildauer in Ihrem Haus berücksichtigen. Festhypotheken sind möglicherweise besser geeignet, wenn Sie planen, längere Zeit in einem Eigenheim zu leben. Während variabel verzinsliche Hypotheken manchmal niedrigere Vorabzinsen bieten können, sind Festhypotheken langfristig stabiler. Mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz können Sie jedoch ein besseres Geschäft machen, wenn Sie Ihr Haus nur für ein paar Jahre behalten möchten. Es gibt keine Faustregel für die beste Kreditlaufzeit; es hängt alles von Ihren Zielen und Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und verstehen, was Ihnen bei der Auswahl einer Hypothek am wichtigsten ist.