Einige wichtige Hypothekenzinsen sind diese Woche gestiegen. Die durchschnittlichen Zinssätze sowohl für 15-jährige Festhypotheken als auch für 30-jährige Festhypotheken stiegen an. Bei variablen Zinssätzen hielt sich die 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz fest.
Die Hypothekenzinsen sind seit Anfang 2022 ziemlich konstant gestiegen, nachdem die Federal Reserve eine Reihe von Zinserhöhungen durchgeführt hatte. Zinssätze sind dynamisch und unvorhersehbar – zumindest auf täglicher oder wöchentlicher Basis – und sie reagieren auf eine Vielzahl von wirtschaftlichen Faktoren. Aber die Maßnahmen der Fed, die darauf abzielen, die hohe Inflationsrate abzumildern, wirken sich unverkennbar auf die Hypothekenzinsen aus.
Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, ist der Versuch, den Markt zu timen, möglicherweise nicht zu Ihren Gunsten. Wenn die Inflation weiter zunimmt und die Zinsen weiter steigen, wird dies wahrscheinlich zu höheren Zinssätzen führen – und steileren monatlichen Hypothekenzahlungen. Daher haben Sie möglicherweise mehr Glück, wenn Sie sich eher früher als später einen niedrigeren Hypothekenzins sichern. Egal, wann Sie sich entscheiden, ein Haus zu kaufen, es ist immer eine gute Idee, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um Zinssätze und Gebühren zu vergleichen und die beste Hypothek für Ihre spezifische Situation zu finden.
30-jährige Festhypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 6,57 %, was einem Wachstum von 5 Basispunkten im Vergleich zu vor einer Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Dreißigjährige Festhypotheken sind die häufigste Kreditlaufzeit. Eine 30-jährige Festhypothek hat normalerweise eine geringere monatliche Rate als eine 15-jährige – aber normalerweise einen höheren Zinssatz. Obwohl Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen werden – Sie zahlen Ihr Darlehen über einen längeren Zeitraum ab –, wenn Sie nach einer niedrigeren monatlichen Rate suchen, kann eine 30-jährige Festhypothek eine gute Option sein.
15-jährige Festhypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek liegt bei 5,93 %, was einer Steigerung von 8 Basispunkten gegenüber vor sieben Tagen entspricht. Im Vergleich zu einer 30-jährigen Festhypothek weist eine 15-jährige Festhypothek bei gleichem Beleihungswert und Zinssatz eine höhere monatliche Rate auf. Wenn Sie sich jedoch die monatlichen Zahlungen leisten können, bietet ein 15-Jahres-Darlehen mehrere Vorteile. Dazu gehören in der Regel die Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, Ihre Hypothek früher abzuzahlen und langfristig weniger Gesamtzinsen zu zahlen.
5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz
Eine 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz hat einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,45 %, den gleichen Zinssatz wie vor einer Woche. In den ersten fünf Jahren erhalten Sie mit einem 5/1 ARM in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als bei einer 30-jährigen Festhypothek. Je nach den Bedingungen Ihres Darlehens und wie sich der Zinssatz mit dem Marktzinssatz ändert, zahlen Sie jedoch möglicherweise nach dieser Zeit mehr. Für Kreditnehmer, die ihr Haus verkaufen oder refinanzieren möchten, bevor sich die Zinssätze ändern, kann ein ARM eine gute Option sein. Andernfalls bedeuten Marktveränderungen, dass Ihr Zinssatz deutlich höher sein könnte, sobald sich der Zinssatz anpasst.
Hypothekenzinstrends
Obwohl die Hypothekenzinsen Anfang 2022 historisch niedrig waren, steigen sie seitdem stetig. Die Federal Reserve hat kürzlich die Zinssätze um weitere 0,5 Prozentpunkte angehoben, um die rekordhohe Inflation einzudämmen. Die Fed hat die Zinsen in diesem Jahr insgesamt sieben Mal angehoben, aber die Inflation bleibt immer noch hoch. Bei niedriger Inflation sind die Hypothekenzinsen in der Regel niedriger. Wenn die Inflation hoch ist, sind die Zinsen tendenziell höher.
Obwohl die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt festlegt, beeinflussen die politischen Maßnahmen der Zentralbank, wie viel Sie für die Finanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens zahlen. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, denken Sie daran, dass die Fed signalisiert hat, dass sie die Zinsen bis 2023 weiter erhöhen wird, was die Hypothekenzinsen wahrscheinlich weiter nach oben treiben würde.
Wir verwenden Informationen, die von Bankrate gesammelt wurden, das sich im Besitz derselben Muttergesellschaft wie CNET befindet, um die täglichen Hypothekenzinstrends zu verfolgen. Diese Tabelle fasst die durchschnittlichen Zinssätze zusammen, die von Kreditgebern in den USA angeboten werden:
Die heutigen Hypothekenzinsen
Preise gültig ab 28. Dezember 2022.
So finden Sie personalisierte Hypothekenzinsen
Sie können einen personalisierten Hypothekenzins erhalten, indem Sie sich mit Ihrem lokalen Hypothekenmakler in Verbindung setzen oder einen Online-Rechner verwenden. Um die beste Hypothek für Ihr Eigenheim zu finden, müssen Sie Ihre Ziele und Ihre aktuellen Finanzen berücksichtigen.
Eine Reihe von Faktoren – einschließlich Ihrer Anzahlung, Kreditwürdigkeit, Beleihungsquote und Schulden-Einkommens-Verhältnis – wirken sich alle auf Ihren Hypothekenzins aus. Im Allgemeinen möchten Sie eine gute Kreditwürdigkeit, eine größere Anzahlung, einen niedrigeren DTI und einen niedrigeren LTV, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Der Zinssatz ist nicht der einzige Faktor, der die Kosten Ihres Eigenheims beeinflusst. Berücksichtigen Sie auch andere Kosten wie Gebühren, Abschlusskosten, Steuern und Rabattpunkte. Sie sollten mit mehreren Kreditgebern – wie Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern sowie lokalen und nationalen Banken – vergleichen, um das für Sie beste Hypothekendarlehen zu erhalten.
Wie wirkt sich die Kreditlaufzeit auf meine Hypothek aus?
Bei der Auswahl einer Hypothek ist es wichtig, die Kreditlaufzeit oder den Zahlungsplan zu berücksichtigen. Die am häufigsten angebotenen Hypothekenlaufzeiten sind 15 Jahre und 30 Jahre, obwohl Sie auch 10-, 20- und 40-jährige Hypotheken finden können. Hypotheken werden weiter in festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken unterteilt. Bei Festhypotheken sind die Zinsen während der gesamten Laufzeit gleich. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz werden die Zinssätze für eine bestimmte Anzahl von Jahren festgelegt (normalerweise fünf, sieben oder zehn Jahre), dann ändert sich der Zinssatz jährlich basierend auf dem Marktzinssatz.
Eine Sache, die Sie bei der Entscheidung zwischen einer Festhypothek und einer Hypothek mit variablem Zinssatz berücksichtigen sollten, ist, wie lange Sie planen, in Ihrem Haus zu wohnen. Für Menschen, die langfristig in einem neuen Haus wohnen möchten, kann eine Festhypothek die bessere Option sein. Während variabel verzinsliche Hypotheken manchmal niedrigere Vorabzinsen bieten können, sind Festhypotheken langfristig stabiler. Wenn Sie jedoch nicht vorhaben, Ihr neues Haus länger als drei bis zehn Jahre zu behalten, könnte Ihnen eine Hypothek mit variablem Zinssatz ein besseres Angebot machen. Die beste Kreditlaufzeit hängt ganz von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab. Berücksichtigen Sie daher bei der Auswahl einer Hypothek, was Ihnen wichtig ist.